学資保険の満期金をもらうベストな時期は？受け取り時期の選び方！

実は誕生後早い段階で、０歳児のうちに学資保険へ加入をするのがベストなタイミングであり、さらにプランによっては出産の前に加入できるプランもあるのです。 

契約者・被保険者共に学資保険の加入年齢には制限がある場合が多く、またどちらも年齢が高くなるほど支払う保険料は高くなるのです。

それでは、保険金を受け取る時期はいつに設定したら良いのでしょうか？

子どもの教育環境が充実している現代では進学率も高くなっており、それに伴って教育にかかる費用も高額になってきています。

そのため、子どもの将来の教育の準備金をしっかり貯蓄して、有効に活用したいというのは親なら誰しも考えるところです。

加入の時期と違って『学資保険の最適な受け取り時期』は、家庭ごとの子どもの将来に対する考え方や経済状況によって変わってきます。

この記事では、保険金の受け取り時期の選び方について、紹介していきます。

この記事を読んでいただければ、家庭の将来設計に合った最適な学資保険の受け取り時期の選定に役立つかと思います。

お子さんがこれから生まれる予定のご夫婦であれば、お子さんを含めたご家庭の将来の姿を思い描くことは少なくないでしょう。 

子供の成長は早いもので、生まれたばかりだった赤ちゃんも、数年後には幼稚園、その後小学校に入ります。中学校、高校、さらには大学へと進学しそれぞれの道へと進んでいきます。

教育資金が足りないことで子どもの道を狭めないためにも、子どもの将来設計をしっかり想定したうえで、学資保険の満期金をもらう時期をて決める必要があるのです。

子どもに必要な教育資金は、幼稚園・小学校・中学校・高校へと進学していくことに加えて、その進学先が公立か私立かによっても大きく異なります。

幼稚園３歳から高校第３年生までの15年間の学習費総額を比較してみますと、3.28倍ほどの差があります。

文部科学省：平成28年度子供の学習費調査

また大学進学においては、その進学先によってさらに大きな差が出ることも予測されます。

公立・私立のどちらに進学しても支障がないように、事前に十分な教育資金を準備しておくことが大切となってくるようです。 

学習費総額とは、文部科学省の「子どもの学習費調査」において使用される子どもの教育にかかる費用の総額のことであり、以下の3つの項目に分類されています。

• 学校教育費
• 学校給食費
• 学校外活動費

公立と私立の学習費総額の差は、義務教育期間である小学校・中学校の間大きくなっており、小学校6年間で約14.5倍、中学校3年間で約7.5倍となっています。

〇幼稚園

〇小学校

〇中学校

〇高校

学生生活費とは学費と生活費を合わせたもので、その内訳には以下のようなものがあります。

• 学費…授業料・その他の学校納付金・修学費・課外活動費・通学費の合計
• 生活費…食費・住居・光熱費・保健衛生費・し好費・その他の日常費の合計

国立・公立・私立を比較してみますと、私立では国公立のおよそ2倍ほど学生生活費がかかるのがわかります。

独立行政法人日本学生支援機構：平成28年度学生生活調査報告

学資保険は、お子さんの将来の教育資金に備えて加入するものです。 

決められた日に口座から確実に引き落とされるため、預貯金のように安易に使ってしまうことがなく、将来もらうことができる教育資金をしっかりと蓄えていけることが魅力です。

会社員、自営業などと両親の職業などによっても、望ましい満期保険金の受け取り時期の設定は違ってくることが考えられます。

いつ、どのようにしてもらうのが良いのか…を十分に検討して学資保険のプランを選んでいきましょう。

契約者に安定した収入が見込め、経済状態に大きな不安がない場合は、最も出費が多くなると予想される大学進学時に一括で満期保険金をもらう方法をおすすめします。

支払った保険料の総額が同じ場合でも、保険金を受け取り時期が異なると、保険会社によって運用可能な金額、期間が異なります。

より多くの金額がより長い期間運用されることで、満期時に受け取ることができる金額は大きくなるのです。

大学だけでなくそれまでの進学の準備金も学資保険で賄いたい、あるいは兄弟（姉妹）の進学時が同じ年に重なることが想定できる場合には、祝い金付きのステップアップ方式がいいでしょう。

兄弟（姉妹）で、卒業・入学が重なる…というおめでたい話は、よくあるものです。当然のことながら実際には、おめでたいだけでなく、準備費用もそれぞれ必要になってきます。安心して子ども達の進学をお祝いすることができます。

「返戻率が低くなった」…と言われるものの、通常の預貯金に比べると学資保険の貯蓄性には十分に高いことなどから、学資保険を貯蓄の一種として認識している人も少なくありません。

しかし、学資保険は生命保険の一種であり、払込免除という保障を兼ね備えているのです。

払込免除とは、契約者に「死亡」や「高度障害」などの万が一のことがあった場合に、

• 以降の保険料の払込を免除
• 契約の内容のとおりに保険金を受け取る

学資保険の受け取り時期の選び方ついて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。 

今回の記事のポイントは、 

• 家族構成などの家庭環境
• 両親の職業などによる経済状況

も含めたうえで十分考慮して、保険金の受け取り時期の設定を行う…でした。

子どもの誕生を機に、家族の将来について考えることは親として大切なことです。今後どういった時期にお金が必要になるのかを考えて、貯蓄の準備を進めていきましょう。

学資保険に入ることは、その準備のための有効な手段のひとつです。

教育資金が必要になった時期にその資金をスムーズに活用できるように、満期金の受け取り時期はいつが良いのかを考えつつ、家庭の事情に合わせた選び方をしていきたいものです。

学資保険の加入について疑問や迷いが生じた時には、保険相談やライフプラン設計のサービスを利用するのもおすすめです。

正確な情報、そしてプロの視点からの的確なアドバイスを受けることで、より最適な学資保険のプランの選定につながります。

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