学資保険の代わりに教育資金を準備できる方法を保険のプロが解説！

教育資金を準備する方法の1つとして、学資保険が挙げられます。しかし、学資保険について詳しく知らないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

学資保険とは、子どもの教育資金を貯めるための貯蓄型の保険です。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの進学時に祝い金を受け取れたり、あらかじめ設定した年齢になると満期保険金を受け取れます。

保険金の受け取り方法は柔軟に選べます。

学資保険を契約する際に「保険料払込免除特約」をつけておくと、保険料の払込期間中に契約者（親）が死亡したり高度障害状態となったとしても、その後の保険料が免除になるうえ、時期がくれば満額の保険金を受け取れます。

また学資保険のメリットとして、生命保険料控除が受けられることもあげられます。学資保険で教育資金を貯めながら住民税や所得税の節税ができるのはありがたいですね。

学資保険を選ぶ際に考えるポイントは、返戻率です。「加入時期を早める」「保険金を受け取る時期を遅らせる」などの工夫をすることで、支払った金額よりも多くの満期保険金を受け取れる可能性があります。

学資保険について解説してきましたが、学資保険の代わりに教育資金を準備できるおすすめの方法もたくさんあります。以下の表にて大まかな概要を解説していきます。

学資保険の代わりになる教育資金の準備方法は、実はたくさんあることがわかっていただけると思います。

以下で1つずつ詳しい概要やメリット・デメリット、それぞれの方法がおすすめな人について解説していきます。

学資保険の代わりになる方法1つ目は、生命保険（低解約返戻金型終身保険）です。

生命保険（低解約返戻金型終身保険）とは、保険料払込期間中の解約返戻金が低く抑えられている終身保険のことです。

払込期間中に解約すると、解約返戻金は元本割れしてしまいます。しかし払込期間よりも長く加入し続ければ、解約返戻金は100％を超えるので、貯蓄と保障の両立が叶います。

生命保険（低解約返戻金型終身保険）のメリット・デメリット

学資保険の代わりになる方法2つ目は、投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）です。

投資信託とは、投資家から集めた資金を運用のプロ（ファンドマネージャー）が株式や債券に投資して、運用益の一部を投資家が受けとる仕組みのことです。

投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）のメリット・デメリット

• 長期間の投資であれば、比較的損失リスクは低い
• 株式や債券など、いろいろな商品のなかから選べる
• 運用益が期待できる

投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）のデメリットは、以下の点があげられます。

• 短期間の投資（短期売買）では、元本割れのリスクがある
• 運用コスト（手数料など）がかかる
• 投資を始めるには勉強する必要がある

学資保険の代わりになる方法3つ目は、外貨建て保険です。

外貨建て保険とは、払込を行った保険金を米ドルや豪ドルなどの外貨で資産運用する保険商品です。保険金や解約返戻金は原則として外貨で受けとります。

受けとった外貨を日本円に両替する際は、そのときの為替レートによって返戻金の金額が変化します。（為替リスク）

外貨建て保険のメリット・デメリット

外貨建て保険がおすすめな人

• 投資や為替について理解できる方
• 自分の資産を分散投資したい方

学資保険の代わりになる方法4つ目は、個人年金保険です。

個人年金保険とは、老後資金の備えを自分自身で準備する保険のことです。契約者は保険料を毎月払い、60歳や65歳など一定の年齢まで保険料を積み立てます。

一定の年齢に達したら、その後はそれまでに積み立ててきた保険金から年金を受けとります。個人年金保険は、日本の年金制度の3階部分に該当し、加入は任意です。

個人年金保険のメリット・デメリット

個人年金保険がおすすめな人

• 貯蓄性の高い保険に加入したい方
• 生活防衛資金として、毎月の生活費の半年〜1年分は貯蓄できている方

学資保険の代わりになる方法5つ目は、変額保険です。

変額保険とは、契約者から預かった保険金から諸費用を差し引いた金額を保険会社が株式などに投資する、投資型の保険商品です。

運用実績に応じて、満期保険金や解約返戻金が変動するのが特徴です。

変額保険のメリット・デメリット

• 運用成績が良ければ、満期保険金や解約返戻金が元本を上回ることがある
• インフレに強い
• 死亡保険金は、運用実績にかかわらず最低保障がある

変額保険のデメリットは、以下の点があげられます。

• 株価の下落や運用成績が悪いときには、投資元本を下回る可能性がある
• おなじ商品に投資したとしても、投資信託と比べてコストが高くなる

変額保険がおすすめな人

• 資産運用と死亡保険を同時に行いたい方
• 投資期間を長くとれる方
• 保険会社の担当者が話していることを自分の頭でしっかりと理解できる方

学資保険の代わりになる方法6つ目は、貯蓄です。

シンプルにコツコツと貯蓄を続けることで、ゆっくりではありますが確実に教育資金を準備できます。

たとえば毎月2万円を18年間貯金すると、

2万円×12ヶ月×18年間＝432万円

これだけの金額を大学費用として用意できます。

貯蓄のメリット・デメリット

貯蓄のメリットは以下の点があげられます。

• 元本割れのリスクがない
• 病気やケガなどで、万が一お金が必要になったときにすぐに引き出して使える
• 契約や申し込みをしなくてよい

貯蓄のデメリットは以下の点があげられます。

• 貯蓄をしていても金利はほとんどつかないので、お金が増えない
• 学費が値上がりすると、貯めていた教育資金では足りなくなる可能性がある
• 無駄づかいをしてしまう可能性がある

貯蓄がおすすめな人

貯蓄は、以下のような人におすすめです。

• 家計管理がしっかりとできる方
• 固い意志を持って継続的に貯められる方

学資保険の代わりになる方法7つ目は、借入です。

借入とは、教育ローンのことです。学費やパソコンなどの教材費を支払うことができない場合、教育ローンでお金を借りて子どもが大学生活を送れるようにします。

奨学金は、学生本人が契約者となり自分で返済しますが、教育ローンは保護者が借りて保護者が返済します。

借入のメリット・デメリット

借入のメリットは以下の点があげられます。

• 子どもに教育資金を負担させなくて済む
• 入学前に借入できる
• 申し込み期間が決まっていないので、いつでも申し込める

借入のデメリットは以下の点があげられます。

• 奨学金に比べると金利が高い
• 保護者が自営業やフリーランスの場合には、審査に受からないこともある

借入がおすすめな人

借入の利用がおすすめな人は、以下のような人です。

• 子どもに教育資金を負担させたくない方
• 入学前にかかる資金も含めて準備したい方

ここまで、学資保険や学資保険の代わりになる方法を7つ解説してきました。教育資金を準備するには、学資保険以外にもさまざまな方法があることがわかったと思います。

とはいえ、自分で決めるのは難しかったり、お金のプロに相談して考えたいと思う人もいると思います。

そこでここからは、教育資金の準備方法に悩んだら利用するべき無料保険相談窓口を4社ご紹介します。

具体的には、以下の4つです。

• マネーキャリア
  
• ほけんのぜんぶ
  
• 保険見直しラボ
  
• 保険見直し本舗
  

おすすめの無料保険相談窓口の第1位は、マネーキャリアです。

マネーキャリアは累計相談件数が40,000件、相談満足度は93％の実績を誇る業界最大手の保険相談窓口です。

提携FPは3,000人以上、女性FPも多数在籍しているので、きっとあなたに合った担当者に出会えることでしょう。

マネーキャリアでは教育資金の相談だけでなく、ライフプラン作成や家計の見直しなどお金に関することならなんでも相談可能です。

マネーキャリアの主な特徴

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• 納得いくまで何度でも相談無料
• 保険についてはもちろん、お金のことならなんでも相談可能

マネーキャリアの詳細

マネーキャリアの主な保険商品

• 生命保険（終身保険・定期保険）
• 個人年金保険 
• 養老保険
• 学資保険
• 外貨建て保険
• 変額保険　など
  

マネーキャリアの口コミ

おすすめの無料保険相談窓口の第2位は、ほけんのぜんぶです。

ほけんのぜんぶでは、お金のスペシャリストにお金のことを相談できます。担当者と相談していくなかで、これから必要になる保険や暮らしのお金について理解し、今なにをすべきなのかが明確化されます。

相談受付は、24時間365日行っています。

累計申し込み件数は19万件を超えており、子育て世帯からシニア層まで幅広い年代の相談を受けている実績があります。

ほけんのぜんぶの主な特徴

• 所属FPは316名、FP資格取得率100％
• 保険相談をするとプレゼントがもらえる

ほけんのぜんぶの詳細

ほけんのぜんぶの主な保険商品

• 生命保険（終身保険・定期保険）
• 個人年金保険
• 養老保険
• 学資・こども保険　など
  

ほけんのぜんぶの口コミ

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自宅での訪問相談も実施しているので、子どもが小さくて店舗での相談ができない方も安心して相談できます。

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• 担当者の平均業界経験年数は12.1年
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保険見直しラボの詳細

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• 生命保険（終身保険・定期保険）
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• 外貨建て保険
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保険見直しラボの口コミ 

保険見直し本舗では、相談者1世帯ごとに1人の担当者がつく「1担当者制」を採用しています。そのため、ずっと同じ担当者に相談できるので安心できます。

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• 年齢・性別・家族構成など一人ひとりの状況に合わせた提案
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• 個人年金保険
• 養老保険
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• 外貨建て保険
• 変額保険　など

保険見直し本舗の口コミ 

こちらの記事では、学資保険の代わりに教育資金を準備できるおすすめの方法を7選ご紹介してきました。

教育資金の準備方法には、学資保険以外にもいろいろな方法があることがわかったと思います。しかし、結局どの方法で準備をすればよいのかがわからないという方もいらっしゃるでしょう。

自分にとって無理のない範囲で確実に教育資金を準備したい方におすすめなのは、マネーキャリアで相談することです。

マネーキャリアをおすすめする理由は以下の通りです。

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