更新日:2025/01/09
生命保険で1億円もらうには掛け金いくら必要？死亡保障で1億の保険金を得る方法を解説
- なるべく高額な保険金を受け取りたい
- 万が一に備えて高額な保険金を受け取れる保険に入っておきたい
▼この記事がおすすめな人
- 生命保険で1億円用意したい人
- 高額な保障をつけたいけど、保険料は抑えたいと思っている人
内容をまとめると
- 保険金で1億円を目指すなら、掛け捨て型の生命保険
- 高額な保険金の設定は拒否される可能性が高い
- 短期間だけ高額な保険金を望むなら、収入保障保険がおすすめ
- 1億円の保険金を目指す方法は、掛け捨て型に加入、複数の生命保険に加入、ユニバーサル保険に加入の3つがある
- 保険の仕組みについてもっと詳しく知りたい方、そもそも入る必要があるのか知りたい方は、保険のプロに無料相談するのがおすすめ
- 今ならスマホ1つで無料オンライン相談できるので、この機会に保険の悩みを解決しましょう！
目次を使って気になるところから読みましょう！
生命保険で死亡保障1億円もらうには掛け金およそ27,000円が必要
生命保険で死亡保障1億円もらうには、およそ27,000円の掛け金が必要です。
なお、金額は以下の条件で、実際にあるいくつかの保険会社のプランで試算した場合の平均です。
- 40歳の男性
- 保険期間20年
- 死亡保険金1億円
- 特約なし
上記はあくまで一例で、年齢や保険期間・保障内容を変更すれば、死亡保障1億円をもらうために必要な掛け金は変動します。
そのため、自分の年齢や加入を検討しているプラン内容によって、どの程度の掛金でいくらもらえるのかを試算するのがおすすめです。
「理想の保障金を受け取るための掛け金がわからない」
「無理なく理想の保障金を受け取る計画を立てたい」
こんな方はマネーキャリアのオンライン無料相談サービスにご相談ください。
実績豊富な保険の専門家（FP）が、あなたの年齢や加入したい保険・保障内容に合わせて毎月の支払う掛け金がいくら必要なのかを無料でアドバイスします。
相談は何度でも無料で、オンライン相談も対応可能なので、お気軽にご相談ください。
生命保険で死亡保障を一億円にする方法
結論、生命保険で死亡保障を一億円にする方法はこちらです。
- 掛け捨て型で生命保険に加入する
- 複数の生命保険に加入する
- ユニバーサル保険に加入する
「できる限り高額な死亡保障がほしい」
「最もコスパよく死亡保障を1億にする方法は？」
とお悩みの方はマネーキャリアの無料のオンライン保険相談窓口にご相談ください。
高額な死亡保障を受け取るためにむやみに生命保険に加入すると月々の掛け金の負担が苦しくなる可能性があります。
そこでマネーキャリアの無料のオンライン保険相談窓口なら、月々の掛け金の負担を減らしながら高額な保障を受け取れるプランを、プロが無料でアドバイスします。
相談実績100,000件以上と高評価を誇る相談窓口なので、初めての方も安心してご相談ください。
掛け捨て型で生命保険に加入する
なぜなら、掛け捨て型のほうが掛け金が安いので、より多くの掛け金を積み上げやすく、高額の死亡保障を実現しやすいからです。
| 保険の種類 | 解約返戻金 | 保障期限 |
|---|---|---|
| 積み立て型の終身保険 | あり | なし |
| 養老保険 | あり | あり |
| 掛け捨ての定期保険 | なし （または少額） | あり |
解約返戻金がなくいことで掛け金が抑えられ、保障期限が決まっていることで高額な保険金も設定が可能なしくみになっています。
複数の生命保険に加入する
なぜなら、1つの生命保険の掛け金を増やすよりも、複数の生命保険に加入して掛け金を分散させたほうが死亡保障金が多くもらいやすいからです。
ただし、複数の保険に同時に加入すると保険会社からのチェックが入り加入を断られたり、下手をすれば保障がきかなくなってしまうこともあるため保険加入の際は注意が必要です。
ユニバーサル保険に加入する
なぜなら、ライフステージごとに自由にカスタマイズできるからです。
ユニバーサル保険とは、保険を貯蓄部分と保障部分とにわけて考えるもので、ライフスタイルの変化に合わせて柔軟に保障を組み立てていけるということが特徴です。
ファンドと呼ばれる主契約の貯蓄部分をメインにして、ファンドに掛け金を資金としてプールし、その資金をもとに保険会社が所定の方法で運用します。
そして、ファンドから、自分で決めた死亡特約や医療特約、ガン関係特約の掛け金を自動的に振り分けられるしくみになっています。
死亡特約などの各種特約は必要な時期に必要な分だけ、つけたり外したりすることができます。
日本ではあまり知られていませんが、一部の保険会社で取り扱いをしています。
生命保険で1億円の死亡保障を受けるには条件があるため注意
生命保険で1億円の死亡保障を受けるには条件があるため、以下の点に注意する必要があります。
- 保険会社によっては死亡保障は年収の何倍までと決まっている
- 社会的信用がないと加入できない
上記の2点に注意すべき理由について詳しく解説します。
保険会社によっては死亡保障は年収の何倍までと決まっている
1つ目の注意点は、保険会社によっては死亡保障は年収の何倍までと決まっていることです。
そもそも、生命保険は亡くなった方の収入を担保するための機能を有するため、加入する保険金額についても年収をベースとして考えられています。
そのため、死亡保障の限度額が決まっている場合、年収が少ないと保証金額を1億円に設定できない可能性があります。
もしも加入したい保険がある場合は、限度額が決まっているのかをあらかじめ調べておきましょう。
社会的信用がないと加入できない
例えば、25歳と年齢は若くとも次期社長として会社の役員に入っているケースなど、その人が亡くなると会社にとって著しい損失となるおそれがあるといった場合には、加入できる可能性も高くなります。
経済力や社会的地位という、わかりやすい社会的信用も加入には必要となってきます。
社会的信用があるとみなされなければ保険加入を断られるケースがある、ということを覚えておきましょう。
短期間だけ高額保険金を希望するなら収入保障保険の検討がおすすめ
短期間だけ高額保険金を希望する場合、収入保障保険がおすすめです。
収入保障保険とは、死亡時に一定の年齢まで年金受給もしくは一括払いで死亡保障を受けられる生命保険で、若い年齢で死亡するほど死亡保障の保険金が高くなります。
つまり、加入して間もないタイミングで死亡するほど保険金が高額になるので、一定期間経過したら解約することで短期間だけ高額保険金をお得に掛けられるしくみです。
ただし、収入保障保険は加入年齢が若いほど掛け金が安いですが、保険期間が短くなるほど死亡時に受け取れる保険金の総額が少なくなるので注意しましょう。
養老保険のシミュレーションについては以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ読んでみてください。
まとめ
- 掛け捨て生命保険は高額な保険金に向いている
- 1億円の保険金設定をするには3つの方法がある
- 高額な保険金設定は契約拒否されるリスクがある
- 短期間だけ高額保険金を希望するなら収入保障保険の検討がおすすめ
しかしながら、一億円の保障を備えた掛け金の支払いは、それなりの社会的信用と経済力がなければそもそも加入することが難しいことがほとんどです。
「なぜ一億円の保険金が必要なのか」「理想の保険金を受け取るにはどうすれば良いのか」について、まずは保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみましょう。
なかでも、何度でも無料で相談できて、事前知識や準備も不要な「マネーキャリア」のオンライン相談がおすすめです。
3,500人のFPと提携しており、満足度も98.6％と高い無料相談窓口なので、ぜひ利用してみてください。
生命保険の選び方が気になるという方はぜひこちらを読んでみてください。
「生命保険で1億円の保険金をもらう方法は？」
「生命保険で1億円の保険金をもらうにはいくらの掛け金が必要？」
と知りたい人もいるのではないでしょうか。
結論、40歳男性が保険期間20年で掛け捨ての定期保険に加入した場合、毎月およそ27,000円の掛け金が必要となります。
ただし、加入者の年齢や保険のプラン内容によって必要な掛け金は変わるので注意してください。
この記事では、生命保険の保険金を一億にする方法について解説します。
高額な保険金が見込める生命保険に関する注意点についても解説するので、ぜひ参考にしてください。