がん保険の免責期間とは？責任開始日はいつから始めるのかプロが解説

がん保険の免責期間とは、保険加入後一定期間は保障が受けられない期間のことです。

これは保険会社がリスクを軽減するために設けている仕組みです。

以下では、免責期間に関する具体的な情報を紹介します。

• 責任開始日（保障開始日）は90日後が多い
• 免責期間中も保険料の支払いが必要

免責期間に関する理解を深めることで、保険金がおりると思ったら保険金が下りなかったというトラブルを回避することが大切です。

それでは、各項目について詳しく見ていきましょう。

がん保険の責任開始日（保障開始日）は、多くの場合契約日から90日後に設定されています。

つまり、契約してから3ヶ月間は保障が受けられません。

この期間中にがんと診断されても、保険金は支払われません。

ただし、保険会社や商品によっては、この期間が異なる場合もあります。

契約前に必ずいつから保障が受けられるのかを確認しておくことが重要です。

免責期間中は保障が受けられませんが、保険料の支払いは必要です。

これは、保険契約が有効であるためです。

免責期間中に保険料の支払いを怠ると、契約が失効する可能性があります。

保障が受けられない期間でも、保険料の支払いは契約者の責任として認識しておく必要があります。

がん保険に免責期間が設けられている理由は主に2つあります。

1. がんは自覚症状がほとんどない病気であるため
2. がんになった後事実を隠して加入する人がいるため

これらは、保険会社が加入者に対し平等に保険金を支払うために必要な理由となります。

以下で、各理由について詳しく説明します。

がんは初期段階では自覚症状がほとんどない病気です。

そのため、知らないうちにがんに罹患している可能性があります。

そのような人が保険に加入してしまうと、保険金が必要になる加入者が増えてしまい、加入者から集めた保険料からの保険金支払いに不足が生じてしまいます。

そのため、保険会社は免責期間を設け、加入後すぐに保険金が必要になるリスクに備えているのです。

結果として、健康な加入者の保険料を抑えることにもつながります。

残念ながら、がんと診断された後に事実を隠して加入する人がいます。

このような不正加入を防ぐために、免責期間が設けられています。

免責期間があれば、免責期間中にがんになっても保険金がおりないため、保険会社は不当に保険金を支払うことを避けることが可能です。

安定的な保険運営を行うためには免責期間を設ける必要があるということを理解しておきましょう。

がん保険には、免責期間なしのプランも存在します。

このプランには、以下のようなメリットとデメリットがあります。

• メリットはがんと診断されても保障がすぐ受けられること
• デメリットは受け取れる保険金が少ないこと

デメリットを把握せず免責期間なしの保険に加入してしまい、後悔するケースがあります。

免責期間なしのプランを検討する際は、必ずメリットとデメリットを踏まえて加入することが大切です。

がん保険の免責期間に関しては、以下の3つの注意点があります。

1. 免責期間中にがんがなったらがん保険の契約は無効になる
2. 加入時にがんを隠すと保険会社にバレて告知義務違反となる
3. がん保険の乗り換え時は新契約の免責期間後に旧契約を解約する

保険加入では、知識がないために「いざというときに保険がおりなかった」というトラブルも少なくありません。

保険加入の前はこれらの注意事項をしっかり理解しておくことが大切です。

免責期間中にがんと診断された場合、がん保険の契約は無効となります。

これは、保険会社が「がんと分かっていて保険に加入する」という不正加入を防ぐための措置です。

無効となった場合、支払った保険料は返還されますが、保障は一切受けられません。

そのため、がんと診断されたけどバレずに加入してしまおうと考えても、意味がないということを覚えておきましょう。

加入時にがんの罹患を隠すことは、告知義務違反となります。

保険会社は、医療機関などに照会して通院歴や病歴を調べることができます。

告知義務違反が発覚すると、契約が解除され保険金も支払われません。

また、他の保険加入にも影響を及ぼす可能性があります。

必ず正直に告知をするよう注意してください。

がん保険を乗り換える際は、新契約の免責期間が終了してから旧契約を解約することが重要です。

そうすることで、保障が受けられない期間をなくすことが可能です。

また、乗り換えの際は保障内容や保険料を十分に比較検討しましょう。

後悔のない保険の乗り換えをするには、ネットの情報だけでなく保険相談窓口での相談を行うことがおすすめです。

がん保険では、診断確定日の定義が保険会社によって異なります。

主に以下の2つのパターンがあります。

• 病理診断でがんと診断された日をがん診断確定日とする場合
• がん診断確定の根拠となる検査実施日をがん診断確定日とする場合

これらの違いを理解することで、保険金請求の際のトラブルを防げます。

それでは、各パターンについて詳しく見ていきましょう。

一部の保険会社では、病理診断でがんと診断された日を診断確定日としています。

この場合、検査結果が出るまでに時間がかかることがあります。

そのため、実際にがんが見つかった日と診断確定日にずれが生じる可能性があります。

ただし、病理診断は確実性が高いという利点があります。

契約前に、診断確定日の定義を確認しておくことが重要です。

検査実施日を診断確定日とする保険会社もあります。

この場合、より早い段階で診断確定日が認定されます。

そのため、保険金の請求をより早く行える可能性があります。

ただし、検査結果が出る前に診断確定日が決まるため、注意が必要です。

保険加入時に、この点についても確認しておくことをおすすめします。

今回は、がん保険の免責期間について詳しく解説しました。

内容をまとめると以下の通りです。

• 免責期間はがん保険を契約してから責任開始日までのこと
• 基本的には免責期間はありだが、免責期間なしのがん保険も少なくない
• 免責期間中はがん治療を行っても「90日」または「3か月」保障が受けられない
• 免責期間がなく加入後すぐに保障が受けられるタイプのがん保険もある

もしもがん保険の免責期間について不安や疑問がある場合は、マネーキャリアに相談することをおすすめします。

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