車両保険はつけないといけない？補償内容や必要性について徹底解説！

自動車保険に加入するとき車両保険をつけるか、つけないか迷っているでしょう。

車両保険に加入すると当然保険料は高くなるので、もしかしたら節約のためにつけないでおこうと思ったりしているでしょう。

実は、車両保険は事故による損傷を補償してくれるだけでなく、洪水で流されたり、盗難に遭ったりしたときも補償してくれます。

そこで今回は、車両保険について

• 具体的な補償内容
• メリットとデメリット
• 保険をつけなくてよい場合
• 保険料を安くするには

メリット

• 修理を無料でもしくは少しの自己負担でできる
• 万が一のために高額な修理費用を準備しておかなくてもよい
• 全損したときの再購入費用が不要

デメリット

• 保険料が高い
• 使うと等級が下がる

デメリットに保険料が高いとありますが、最大車1台分の見返りが期待できると考えれば、高額な自動車であれば必ずしも高いとはいえません。

また、修理費が安いときに保険を使うと保険料が上がって返って損をするので、修理費と保険料アップ分をよく検討すれば、等級が下がって損をするデメリットも回避できます。

ご存じのとおり保険を利用した場合、等級がダウンし翌年からの保険料が上がってしまいます。

どれくらい違うのか、24歳・8等級のときを例に計算してみましょう。

保険料の見積もり条件は以下のように設定しました。

• 年齢：24歳
• 等級：8等級
• 年間走行距離：5,000㎞以下
• 車種：シルフィ
• 年齢条件：21歳以上

ソニー損保の無料見積もりを使って見積もりを行いました。

まず、24歳・8等級の人で車両保険をつけない場合、事故を起こしても自費で修理費するため、自動車保険の等級は下がりません。

翌年からの等級は9等級、10等級、11等級と進み、3年間の保険料は下のようになります。

• 48,070円+46,330円+44,590円＝138,990円

次に24歳、8等級で3等級ダウン事故を起こし、保険を利用した場合を考えます。

等級がダウンし、翌年から5等級・事故有係数3年、6等級・事故有係数2年、7等級・事故有係数1年となり、保険料を見積もると下のようになります。

• 162,470円+147,210円+145,380円＝455,060円

見やすいように表にまとめると下のようになります。

車両保険の保険料は高いからというのが、つけない大きな理由の1つであることを述べてきました。

しかし、保険料が高いというのはあくまでも一般的な話で、具体的には保険会社や補償内容によって違ってきます。

高いと聞いてあっさりとあきらめてしまうのではなく、車両保険をつけて少しでも保険料を安くする方法はないかと考えてみましょう。

保険料を安くする主な方法は、

• エコノミー型にする
• 免責金額を大きくする
• 代理店型よりもダイレクト型の保険を選ぶ

のようなものがあります。

保険料が高いことを理由に保険をつけない人は、この3つを念頭に入れて経済的な車両保険を見つけるようにしてみてください。

皆さんは自動車保険の一括比較見積もりサービスをご存知ですか？

普通、自動車保険の見積もりは各保険会社でそれぞれ行わなければなりませんが、一括見積もりを使えば、20社近くの保険会社を一気に見積もることができるのです。

その上、自動車保険の保険料が年間にしておよそ3万円以上も安くなる可能性もあります。 

無料で見積もることができるので、契約しなくてはならないことは全くありません。

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車両保険はつけないといけないか、補償内容や必要性について解説しましたが、いかがでしたか。

この記事のポイントは、

• 車両保険は、イタズラ、盗難、自然災害も補償してくれる
• 車両保険のメリットは万が一のときに多額の出費を要しない、デメリットは保険料が高い
• 安い中古車は車両保険をつけないほうがよい
• 保険料を安くするにはエコノミー型にする、免責金額を多くする、ダイレクト型保険を選ぶなどがある

でした。

車両保険の補償額は多くて新車1台分です。万が一のときその金額があなたの生活に与える影響が大きいのであれば、車両保険はつけておいた方がよいでしょう。

どこまでの補償を車両保険に求めるかは、あなたの車のリスクと保険料とのバランスになります。

車両保険をつけるかつけないか、どのタイプの車両保険にするかを、この記事を読んで賢く検討してみてください。

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